Synergie & Finance

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camaleon, Maurice DUCARNE — 2011-12-08T15:57:21Z

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Besoins financiers ?

Maurice Ducarne — 2011-04-09T09:56:33Z

VOTRE TRESORERIE EST TENDUE !

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Avec plus de 20 ans d'expérience, nous apportons nos concours aux entreprises avec l'appui d'investisseurs et par le canal de groupes et établissements financiers de premier plan.

Nous nous tenons à votre disposition pour vous présenter nos différentes possibilités d'intervention et adapter notre offre à vos besoins.

Domiciliation d'Entreprises & Centres d'Affaires

MD — 2011-04-08T15:35:52Z

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Synergie - Finance & Communication - 453 Parc de Cassan - 95290 L'Isle Adam - 09 50 29 42 48 - m.ducarne@mdsynergie.fr

MD — 2011-04-04T05:50:50Z

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DESIGN BY CAMALEÓN COMUNICACIÓN

MD — 2011-04-04T05:50:36Z

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Financement et refinancement des particuliers

Maurice DUCARNE — 2011-02-18T00:14:38Z

Vous avez trop de crédits ?
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Le refinancement

Comment éviter d'être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des crédits ?

Si vous avez trop de crédits vous conduisant à une situation de ne plus pouvoir rembourser les mensualités, nous vous conseillons de refinancer l'ensemble de vos crédits sous un seul crédit.

Tous les types de prêts sont concernés : immobilier, auto/moto, prêts personnels, revolving etc…
Grâce aux rachats de vos crédits, vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités en regroupant tous vos prêts quelque-soit l'origine : crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit voiture, etc.…
Vos mensualités se trouveront diminuer grâce à la baisse des taux d'intérêts et sans changer de banque.
Actuellement, la période est propice au refinancement, appelé également au rachat de crédit grâce notamment à la baisse des taux d'intérêt.

Il existe des refinancements pour les propriétaires, les locataires, les sociétés à bout de souffle.

Le refinancement permet à l'intéressé d'éviter une situation de surendettement et d'être inscrit au FICP.

Le refinancement pour les propriétaires

Le refinancement permet aux propriétaires de diminuer leur mensualité pour leur crédit immobilier en profitant de la baisse des taux d'intérêt ou en modifiant le mode de calcul de leur taux d'emprunt.
Il est également possible de faire marcher la concurrence au niveau des autres banques pour faire descendre ce taux.

Voici toutes les pièces que vous aurez à produire lorsque vous aurez réalisé une étude sommaire auprès d'un intermédiaire en opérations bancaires.
Pensez à regrouper les originaux ou copies afin de gagner du temps dans la réalisation de votre futur dossier (les originaux vous seront renvoyés).

copie complète du livret de famille.
copie recto verso de la carte d'identité de Mr et Mme, pour les couples.
jugement de divorce ainsi que la liquidation de communauté si vous êtes divorcés.
dernier avis d'imposition et dernière taxe d'habitation.
bordereau de situation fiscale (imprimé fiscal P237) si vous avez un retard d'impôts.
bulletins de salaire des trois derniers mois ainsi que celui du mois de décembre de l'année précédente et/ou bulletin de versement des pensions ou retraites des trois derniers mois.
contrat de travail si votre ancienneté est inférieure à un an.
relevés des trois derniers mois de chacun de vos comptes bancaires.
relevé d'identité bancaire ainsi qu'un chèque annulé.
contrats ou tableaux d'amortissements des prêts à rembourser ou derniers relevés de vos prêts "revolving".
justificatifs d'allocations familiales et de logement.
dernière facture EDF, FRANCE TELECOM ou autre opérateur téléphonique.
quittance de loyer ou bail de location ou attestation d'hébergement à titre gratuit.

Avec tous ces documents vous êtes prêt à réduire vos mensualités et à penser à de nouveaux projets.

Le refinancement pour les locataires

L'objectif du refinancement pour les locataires est de ramener le taux d'endettement en dessous de 35% des revenus grâce à l'étalement et la baisse des taux d'intérêt.
Ces produits s'adressent aux ménages dont l'endettement à court ou moyen terme déséquilibre le budget familial ou qui risquent de dégrader leur situation financière par la mise en place d'un nouveau financement.

copie complète du livret de famille.
copie recto verso de la carte d'identité de Mr et Mme, pour les couples.
jugement de divorce ainsi que la liquidation de communauté si vous êtes divorcés.
dernier avis d'imposition et dernière taxe d'habitation.
bordereau de situation fiscale (imprimé fiscal P237) si vous avez un retard d'impôts.
bulletins de salaire des trois derniers mois ainsi que celui du mois de décembre de l'année précédente et/ou bulletin de versement des pensions ou retraites des trois derniers mois.
contrat de travail si votre ancienneté est inférieure à un an.
relevés des trois derniers mois de chacun de vos comptes bancaires.
relevé d'identité bancaire ainsi qu'un chèque annulé.
contrats ou tableaux d'amortissements des prêts à rembourser ou derniers relevés de vos prêts "revolving".
justificatifs d'allocations familiales et de logement.
dernière facture EDF, FRANCE TELECOM ou autre opérateur téléphonique.
quittance de loyer ou bail de location ou attestation d'hébergement à titre gratuit.

Avec tous ces documents vous êtes prêt à réduire vos mensualités et à penser à de nouveaux projet

Le FICP

Fichier des Incidents de remboursement des crédits

Institué par la loi du 31/12/1989 relative à la prévention et au règlement des difficultés liées au surendettement des particuliers, le FICP recense les informations sur les incidents de remboursement caractérisés liés aux crédits accordés aux particuliers pour des besoins non professionnels, y compris lorsque ce crédit est constitué par un découvert, mais aussi les mesures prises dans le cadre de la procédure de surendettement, telles que recommandations, plan de redressement, effacement des dettes … etc.

Le fichier n'enregistre que les incidents de remboursement et non les encours de crédit délivrés.

Vous êtes inscrit au FICP sur déclaration des établissements bancaires ou des services financiers de La Poste :

dès que vous n'avez pas payé deux mensualités consécutives de votre crédit,
dans le cadre d'un découvert dénoncé par votre banque qui vous a mis en demeure de le rembourser, si vous n'avez pas répondu à celle-ci pendant 60 jours,
si vous êtes poursuivi en justice pour défaut de paiement,
dès le dépôt d'un dossier de surendettement.

La durée d'inscription sera de 5 ans pour un incident de remboursement, de 8 ans en cas de procédure de rétablissement personnel.
Les mesures concernant un plan de redressement et les recommandations de la Commission de surendettement seront inscrites pendant toute la durée de leur exécution sans pouvoir excéder 10 ans.

Si vous êtes inscrit au FICP vous avez le droit de consulter les informations vous concernant en vous rendant, muni de votre pièce d'identité, au guichet de la Banque de France de votre département. Ce droit de consultation consiste uniquement en une communication orale (la loi interdit toute communication écrite).

Pour contester votre inscription au FICP, rapprochez-vous de l'organisme qui vous a inscrit au FICP pour lui demander votre radiation.

Le rôle de la commission de surendettement :

Le rôle principal de la commission de surendettement est de trouver un accord entre le créancier et le débiteur afin d'aménager les remboursements ou d'alléger les dettes.

Vous avez décidé de déposer un dossier de surendettement auprès de la Commission de votre département. La procédure de surendettement est entièrement gratuite.
La commission de surendettement ne peut être saisie que par la personne endettée elle-même. Les créanciers ne sont pas autorisés à le faire à sa place et ils ne peuvent pas l'obliger à le faire.
Il existe en France une commission dont sa vocation est d'étudier les situations de surendettement.

Être une personne physique,
Être Français domicilié en France ou à l'étranger ou étranger résident en France,
Être de bonne foi,
Être dans l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ces dettes non professionnelles contractées auprès de créanciers établis en France.

Elle étudie les revenus futurs et le patrimoine existant.
Elle rééchelonne les dettes de la personne surendettée en ne lui laissant que le minimum vital. Le minimum vital correspond au RMI pour une personne seule et majoré de 50 % pour un couple.

Vous trouverez plus d'informations sur le site du Ministère des Finances.

Pour obtenir un crédit

Il faut se rendre dans un établissement financier et obtenir l'accord de ce dernier.
Pour cela il ne faut pas être fiché à la Banque de France, c'est-à-dire ne pas être interdit bancaire.
Il faut ensuite donner tous les éléments clés au prêteur afin de définir clairement la situation.

Plus précisément il ne faut rien cacher à l'établissement financier car il en va de la sécurité de tous. En effet, dissimuler un prêt en cours peut conduire au surendettement et mener par la suite à des fins délicates comme le contentieux, le fichage Banque de France etc. Il faut donc être le plus honnête possible pour que la banque soit en mesure de déterminer la capacité de remboursement du demandeur. Pour cela il faut justifier de tous ses revenus comme le salaire, les revenus locatifs, pensions alimentaires touchées par exemple ; mais il faut aussi justifier de toutes ces charges comme les prêts déjà contractés et en cours de remboursement, les pensions alimentaires que l'on doit verser etc.

Ensuite, compte tenu des ressources et charges déclarées, du taux appliqué et sachant que l'emprunteur ne doit pas être endetté à plus de 33 %, la banque pourra alors déterminer le montant empruntable ainsi que la durée du prêt.

Pour constituer un dossier de crédit chaque emprunteur devra fournir différents documents comme :

La copie de sa carte d'identité et livret de famille
La copie de son dernier avis d'imposition
La copie de ses trois dernières fiches de salaires
Si le client a des revenus locatifs, il devra fournir la copie des baux

Ensuite selon l'objet du financement, il sera demandé d'autres documents.

Pour financer des travaux il faut justifier de devis et de la taxe foncière du logement si le client en est propriétaire.
Pour une acquisition, il faut une copie du compromis de vente.
Pour une construction il faut des plans, un contrat de construction, et justifier que l'on est propriétaire du terrain où a lieu la construction.
Pour une vente en l'état futur d'achèvement il faut la copie du contrat de réservation.
Pour un crédit étude il faut justifier de son statut par la copie de sa carte d'étudiant.
Pour un crédit relais, il faut justifier de la nouvelle acquisition par une copie du compromis mais il faut aussi justifier que l'on met en vente un bien dont on est propriétaire et donc fournir une copie de sa taxe foncière, prouver la mise en vente du bien (petites annonces, mandat de vente confié à une agence immobilière) mais il faut aussi s'engager à verser le produit de la vente pour le remboursement du prêt relais.
Pour les prêts complémentaires comme les prêts à taux zéro, il faudra encore plus de documents car il faut obligatoirement justifier que l'emprunteur n'a pas été propriétaire durant les deux années précédentes (copie de bail ou baux, quittances de loyer, attestation d'hébergement), il faut aussi réaliser et fournir un état des lieux si le logement a plus de 20ans etc.

Chaque situation nécessite différents justificatifs.

En complément des documents demandés et selon le type de crédit (consommation ou immobilier) le crédit devra être accompagné d'une assurance pour l'emprunteur en cas de décès ou invalidité de celui-ci, mais aussi d'une garantie pour la banque en cas de défaillance de remboursement de l'emprunteur comme une hypothèque, une caution etc.
Une fois la capacité de remboursement déterminée, une fois tous ces éléments réunis, la garantie recueillie, l'assurance mise en place et l'offre de prêt signée, l'argent sera mis à disposition de l'emprunteur.

Un crédit est une opération par laquelle le prêteur, qui est un établissement financier, met une somme d'argent à disposition d'un demandeur, que l'on nomme l'emprunteur, contre la rémunération d'intérêt. Les intérêts représentent alors le prix de l'argent.

Le type de crédit accordé à un emprunteur sera déterminé en fonction de son projet. C'est pour cela qu'il existe une multitude de type de crédits pour s'adapter à chacun comme :

Les crédits à la consommation servent à financer des besoins personnels comme l'acquisition de mobiliers pour le logement, de l'électroménager, des loisirs, des voyages, une automobile, des études par exemple. Les crédits à la consommation se divisent en sous catégories. On y trouve tout d'abord les crédits affectés, qui servent à l'acquisition d'un bien déterminé (crédit auto, crédit étude). Il existe ensuite les prêts personnels par lesquels le demandeur peut emprunter de l'argent sans en justifier de son utilisation. Enfin il existe les crédits renouvelables, appelés aussi revolving ou crédit permanent, par lesquels l'emprunteur dispose de manière permanente d'une somme d'argent qu'il peut utiliser quand bon lui semble, pour financer ses achats. Ce dernier type de crédit est généralement accompagné d'une carte de crédit permettant l'utilisation de cette réserve d'argent. Les crédits à la consommation ne peuvent excéder la somme de 21 500 euros, leur durée de remboursement est au minimum de 3 mois, ils ne peuvent pas financer d'activité professionnelle et le taux appliqué sur ce type de crédit est généralement élevé. Enfin ce genre de prêt peut être accompagné d'une garantie pour le prêteur et d'une assurance pour l'emprunteur, mais ce n'est pas systématique, tout dépend du montant demandé et des capacités financières de l'emprunteur.

Les crédits immobiliers servent à financer la construction ou l'acquisition d'un logement existant, qu'il soit destiné à la résidence principale, secondaire ou locative. Le crédit immobilier peut aussi financer les travaux du logement concerné. Leur taux sont plus bas que les prêts à la consommation et leur durée peut aller jusqu'à 30 ans. Il existe de nombreuses formes de prêts immobiliers. Tout d'abord selon le mode de remboursement et le taux il y a :

le prêt à taux fixe dont le taux est figé durant toute la durée du prêt et les remboursements constants
Le prêt à taux fixe modulable : le taux est fixe mais le montant des échéances peut être modifié à la demande de l'emprunteur selon l'évolution de son budget. La durée du prêt sera augmenter si l'emprunteur diminue le montant de ses remboursements et inversement.
Le prêt in fine où l'emprunteur rembourse à chaque échéance les intérêts liés au prêt et la dernière échéance servira à rembourser le capital en une fois.

Selon les ressources de l'emprunteur, et d'autres critères comme la primo accession, le prêt immobilier classique peut être couplé avec d'autres prêts, plus intéressants pour l'emprunteur grâce à leur taux.
Il existe :

Les prêts à taux zéro, donc gratuit, finançant la première acquisition du demandeur
Les prêts 1% patronal accordé par l'employeur du demandeur (dans les entreprises de plus de 20 salariés)
Les prêts épargne logement dont peuvent bénéficier les personnes possédant un CEL ou un PEL
Les prêts à l'accession sociale qui sont subventionnés par l'état et ouvre droit au APL
Les prêts conventionnés qui sont aussi subventionnés
Les prêts relais aidant à faire la transition entre deux acquisitions (le temps de vendre le premier bien)

Le refinancement hypothécaire

Il permet de regrouper l'ensemble de ses crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, révolving…) en un seul prêt hypothécaire, en appliquant le taux et la durée d'un prêt immobilier soit sur une durée de 30 ans maximum.

Le refinancement hypothécaire est une stratégie financière très intéressante pour améliorer sa situation financière ou pour pouvoir réaliser de nouveaux projets. Il est possible de refinancer pour rénover, ce qui donnera de la valeur à votre logement et donc une plus-value, ou alors refinancer pour réinvestir ou pour obtenir plus de liquidités afin de réaliser différents projets autres qu'immobilier.

Le taux d'intérêt des prêts hypothécaire est l'un des plus bas, en raison de la garantie proposée à l'établissement financier. En effet, en cas de défaillance la banque peut saisir votre logement et le vendre pour récupérer l'argent prêté, ce qui représente une grande sureté. Le montant du prêt accordé sera alors fonction de la valeur du bien mis en garantie (en général autour de 90 % de la valeur du bien). Pour une maison estimée à 200 000 euros le refinancement hypothécaire sera de l'ordre de 180 000 euros. Il est tout à fait judicieux de procéder à un refinancement de ce genre lorsque votre propriété aura pris de la valeur suite à une rénovation ou simplement selon les cours sur le marché de l'immobilier. D'ailleurs aujourd'hui bon nombre de propriétaires contractent des prêts hypothécaires non pas pour acquérir un bien immobilier mais pour augmenter leur pouvoir d'achat.

Grâce au refinancement hypothécaire il est possible de mieux gérer ses dettes et d'améliorer sa cote de solvabilité face aux intermédiaires financiers. En effet en rassemblant toutes les dettes d'un ménage dans un seul prêt hypothécaire, à taux très bas, l'emprunteur n'aura qu'une seule échéance à payer chaque mois, des intérêts moindres, des frais moindres également, le tout sur une durée souvent plus longue mais permettant ainsi une plus grande liberté dans le budget.

Mais malheureusement il n'existe pas que des avantages au refinancement hypothécaire car avoir recours à ce genre de procédure consiste entre autre à « se vendre sa maison à soi-même ». En effet, la mise en place d'une nouvelle hypothèque sur son prêt à un coût. Cela implique obligatoirement de repasser chez le notaire pour signer devant lui, et donc de payer des frais d'acte (en général 8 % de la valeur du bien). De plus mettre en place une nouvelle garantie comme une hypothèque représente aussi un coût non négligeable. Il faut tout d'abord lever la précédente garantie. La mainlevée d'une hypothèque représente 0,75 % du montant du prêt initial. Ensuite la prise d'hypothèque devant notaire représente environ 2 % du montant du prêt et il faut aussi payer le conservateur des hypothèques à hauteur de 0,10 % de la valeur du bien. Enfin autres inconvénients de taille : certes les échéances et le taux sont plus faibles mais le coût total du crédit ne va rarement en s'améliorant car la durée du prêt est souvent allongée donc les intérêts payés plus longtemps.

Le rachat de crédits

Il consiste à regrouper tous vos prêts, dettes, découvert bancaire, trésorerie supplémentaire … en un seul et même financement. Pour réduire vos mensualités nous agissons sur la durée et le taux du nouveau prêt. Il est équivalent aux taux des prêts personnels "classiques" mais très inférieurs aux taux des prêts types "révolving", prêts permanents, réserve d'argent, carte magasin …

Le refinancement de crédit consiste à rembourser un ou plusieurs crédits par anticipation avant leur échéance. L'argent servant à rembourser le ou les prêts en cours provient lui-même d'un nouveau crédit, mais cette fois ci accordé dans des conditions plus avantageuses pour l'emprunteur, c'est-à-dire un taux plus bas, des frais minorés. Les crédits existants sont alors tous soldés et regroupés dans un seul et unique crédit. De cette manière, l'emprunteur ne doit rembourser qu'une seule échéance par mois, les dettes seront mieux répartis dans le temps car la durée du prêt s'allonge, le taux appliqué sur le prêt est plus bas donc va diminuer le montant de l'échéance et par conséquent les charges mensuelles seront moins importantes, le taux d'endettement sera lui aussi plus faible, laissant ainsi la place à plus de liberté dans le budget des ménages pour d'éventuels autres crédits, pour des loisirs ou au mieux pour épargner.

Par définition, un crédit à taux variable peut fluctuer tout seul à la baisse sans faire de rachat de crédits. Cette procédure concerne alors en majorité les prêts mis en place à taux fixe, dont le taux ne peut pas changer durant toute la durée du prêt. Ensuite que les prêts rachetés soient des prêts immobiliers, des prêts à la consommation, des crédits étudiant, des revolving et autres, il n'est réellement avantageux de refinancer ses crédits que sous deux conditions :

il faut que les taux aient baissés de manière conséquente,
mais il faut aussi que la durée restante à rembourser soit encore suffisamment longue pour que les futurs gains obtenus (grâce au refinancement) puissent couvrir les nouveaux frais occasionnés par cette opération.

En effet faire appel à un refinancement de crédit représente un certain coût. Comme expliqué auparavant il faut rembourser par anticipation le ou les crédits existants et ceci entraine dans la plupart des cas, des pénalités de remboursement anticipé, équivalente en générale à 3 % du capital restant dû, ou 6 mois d'intérêt maximum. Le montant de ces pénalités sera versé à l'organisme qui a prêté initialement, en raison de la perte occasionnée par le remboursement anticipé du prêt. Ce coût non négligeable s'accompagne de nouveau frais de dossier car même si l'on reprend des crédits déjà existants dans d'autres dossiers, le refinancement est considéré comme un nouveau prêt.

Un nouveau prêt implique bien souvent la mise en place d'une nouvelle garantie comme une hypothèque, un privilège de prêteur de deniers, un cautionnement (personnel ou d'un organisme comme Crédit Logement) ou un nantissement. Le coût diffère selon la garantie choisie, l'hypothèque est la garantie la plus coûteuse pour l'emprunteur(2 % du montant du prêt), le privilège de prêteur de deniers représente 1 % du montant emprunté, l'organisme Crédit Logement facture 0,5 % du montant du prêt (avec un minimum de 150 euros et un maximum de 300 euros) + une contribution au fond mutuel de garantie qui représente 0,95 % du prêt mais à l'échéance du prêt Crédit Logement rembourse 75% du montant facturé pour le fond mutuel. Enfin le nantissement et la caution personnelle sont les moins coûteux.

Le refinancement des banques

c'est le fait, pour un établissement financier, de remplacer les ressources financières utilisées jusqu'à présent par de nouvelles ressources en provenance du marché monétaire ou de la banque centrale. Ceci dans deux buts précis qui sont :

distribuer à nouveau des crédits aux demandeurs lorsque toutes les ressources sont déjà engagées. Dans ce cas précis la Banque de France va intervenir sur le secteur bancaire par le biais de sa politique monétaire, en agissant sur la quantité de liquidité (de devises, de monnaie) en circulation afin de maitriser le niveau de l'inflation des prix et pour s'assurer du bon fonctionnement de l'économie.

s'assurer du remboursement des dettes déjà contractées. Pour cela on procède à un refinancement de dettes pour rembourser les dettes actuelles et les remplacer par de nouvelles dettes obtenues dans des conditions plus avantageuses.

Il existe un taux de refinancement, appelé également taux refi, qui est le principal taux directeur des banques centrales. Ce taux permet de réguler l'activité de notre économie par l'apport de liquidités sur le marché ou à l'inverse par le retrait.

Ce taux de refinancement est un taux d'intérêt fixé au jour le jour par la Banque Centrale. Il s'agit du taux de rémunération des sommes placées à la Banque Centrale par les établissements financiers mais aussi du taux auquel peuvent emprunter les établissements financiers à la Banque Centrale.

Ce taux permet d'agir sur différents éléments :

il fixe le coût de l'argent sur le marché d'échange de la monnaie en fonction des quantités de devises en circulation
il régule l'investissement économique c'est-à-dire la volonté de placer ou non dans des titres par exemple
il relance l'activité économique en période de calme en donnant un faible coût à l'argent, ce qui rend l'accès au crédit plus facile
il freine le surinvestissement dans des projets non rentables, souvent nés de périodes sur inflationnistes, en augmentant le coût de l'argent, afin de décourager les moins solides financièrement.

Ce taux qui s'applique entre banques a un impact direct sur le taux appliqué sur le marché des particuliers ou professionnels. En effet, les établissements financiers empruntent l'argent au taux refi, par exemple à 2 % auprès de la banque centrale, et vont le prêter à leurs clients à un taux supérieur puisqu'il s'agit là d'une manière de gagner de l'argent pour la banque.

Début décembre, la Banque Centrale Européenne a réduit son taux directeur d'un demi point ce qui ramène le taux refi à 3,25 %. Le taux des plafonds de facilité de prêt marginal (c'est-à-dire l'enveloppe de refinancement accordés aux banques pour ses clients) passe alors à 3,75 %.
Le refinancement est donc le fait de prêter à nouveau de l'argent à un demandeur qui n'est pas arrivé à terme du remboursement de ces précédents prêts. Le taux est généralement plus avantageux que les taux appliqués sur les précédents prêts, ce qui permet à l'emprunteur de réinvestir dans des travaux, dans une nouvelle acquisition, d'enchérir son patrimoine sans pour autant dépasser son taux d'endettement.

Exemple 1 Rachat Prêts « Consommation »

Situation avant le rachat :

Mr et Mme ROBIN sont salariés. Ils ont 2 enfants.
Leurs revenus s'élèvent à 2 700 €/mois et sont locataires.
Leur loyer s'élève à 470 €/mois.

Crédits	Durée	Reste à devoir	TEG	Mensualités
Prêt voiture	5 ans	12 427 €	6,4%	351 €
Prêts loisirs	7 ans	7 108 €	7,8%	217 €
Prêt mobilier et équipement	7 ans	23 507 €	5,7%	474 €
Prêt révolving 1		4 700 €	14,1%	120 €
Carte magasin		2 500 €	13,2%	110 €
Prêt révolving 2		2 300 €	14,8 %	90 €
Découvert bancaire		1 500 €
Besoin trésorerie		5 000 €
Soit un total de		59 042 €		1 362 €

Situation après le rachat : Nous leur proposons un financement de 61 704 € (1). 56 704 € leur serviront à rembourser tous les prêts, dettes et frais 5 000 € sont mis à leur disposition afin d'effectuer un voyage et constituer un capital de départ pour épargner à nouveau.

La nouvelle mensualité hors assurance s'élève à 648 €

soit une économie mensuelle de 714 €(2)

Coût total de l'opération à crédit : 93 333,60 € (3) dont 300 € de frais de dossier (4), et 2 362 € frais de mandat (4% du montant initial), hors assurance facultative.

(1)L'octroi du crédit n'interviendra qu'après accord de votre dossier par notre partenaire, après réception et vérification des justificatifs demandés devant être joints à votre contrat complété et signé, et après expiration du délai légal de rétractation en vigueur suivant la date de signature de votre contrat de crédit.

(2) La baisse des mensualités doit s'apprécier par rapport à la durée restant à courir sur les prêts objets du regroupement de crédit.

(3) Conditions en vigueur au 01/05/2007, hors assurance facultative.

(4) Pour le regroupement de crédit non hypothécaire, les frais de dossiers sont perçus lors de la première mensualité et s'élèvent à 150 € pour un montant emprunté inférieur à 46 000 € et à 300 € pour un montant emprunté entre 46 001 € et 80 000 €.

Pour le regroupement de crédit hypothécaire, les frais de dossier sont de 750 €.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Exemple 2 Rachat Prêts « Consommation

Situation avant le rachat :
Mr THOMAS est célibataire. Il est employé.
Ses revenus s'élèvent à 1 480 €/mois et il est locataire.
Son loyer s'élève à 370 €/mois.
Il souhaiterait changer son véhicule mais son endettement actuel ne lui permet pas.

Crédits	Durée	Montants	TEG	Mensualités
Prêt Loisirs	5 ans	4 705 €	7,8%	141 €
Prêt Mobilier et équipement	4 ans	5 557 €	6,7%	167 €
Prêt Révolving 1		3 700 €	14,1%	135 €
Carte Magasin		1 500 €	13,2%	50 €
Prêt supplémentaire Véhicule		4 000 €
Trésorerie supplémentaire		1 000 €
Soit un total de		20 462 €		493 €

Situation après le rachat : Nous lui proposons un financement de 21 430 € (1). 16 430 € lui serviront à rembourser tous les prêts, dettes et frais 4 000 € sont mis à sa disposition afin d'acheter un véhicule et 1 000 € pour payer les frais d'assurance et de carte grise

La nouvelle mensualité hors assurance s'élève à 224 €

soit une économie mensuelle de 269 €(2) en plus de l'argent pour acheter son véhicule

Coût total de l'opération à crédit : 33 313,28 € (3) dont 150 € de frais de dossier (4), et 818 € frais de mandat (4% du montant initial), hors assurance facultative.

(1) L'octroi du crédit n'interviendra qu'après accord de votre dossier par notre partenaire, après réception et vérification des justificatifs demandés devant être joints à votre contrat complété et signé, et après expiration du délai légal de rétractation en vigueur suivant la date de signature de votre contrat de crédit.

(2) La baisse des mensualités doit s'apprécier par rapport à la durée restant à courir sur les prêts objets du regroupement de crédit.

(3) Conditions en vigueur au 01/05/2007, hors assurance facultative.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Exemple 3 Rachat Prêts « Immobilier + Consommation

Situation avant le rachat : Mr et Mme JULIEN sont salariés. Leurs revenus s'élèvent à 4 700 €/mois.

Crédits	Durée	Reste à devoir	TEG	Mensualités
Crédit Immobilier	15 ans	54 012 €	5,25%	1 010 €
Carte de crédit		9 118 €	11,8%	285 €
Crédit Auto	5 ans	22 427 €	5,7%	421 €
Crédit Travaux	10 ans	32 505 €	6,1%	557 €
Crédit Divers	8 ans	13 685 €	8,1%	462 €
Prêt Révolving 2		8 600 €	18,2 %	290 €
Soit un total de		140 347 €		3 025 €

Situation après le rachat : Nous leur proposons un financement de 150 000 € (1) qui leur serviront à rembourser tous les prêts, dettes et frais La nouvelle mensualité hors assurance s'élève à 1210 € soit une économie mensuelle de 1 815 €(2) Coût total de l'opération à crédit : 269 970,70 € (2) dont 750 € de frais de dossier (3), 3 290 € de frais de notaire + hypothèque et 5 613 € frais de mandat (4% du montant initial), hors assurance facultative.

(1) L'octroi du crédit n'interviendra qu'après accord de votre dossier par notre partenaire, après réception et vérification des justificatifs demandés devant être joints à votre contrat complété et signé, et après expiration du délai légal de retractation en vigueur suivant la date de signature de votre contrat de crédit.

(2) La baisse des mensualités doit s'apprécier par rapport à la durée restant à courir sur les prêts objets du regroupement de crédit.

(3) Conditions en vigueur au 01/05/2007, hors assurance facultative.

Pour le regroupement de crédit hypothécaire, les frais de dossier sont de 750 €.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

N'hésitez pas à nous interroger même si votre dossier a déjà été refusé par d'autres organismes car nous avons de nombreuses solutions.

Crédits aux particuliers

Maurice DUCARNE — 2011-02-17T17:05:55Z

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Vous avez peur de ne plus être solvable ? Ne vous inquiétez pas. Certains organismes de rachat de crédits peuvent vous juger non solvable, tandis que d'autres accepteraient votre regroupement de crédits.

Votre taux d'endettement est trop élevé, nous intervenons pour réduire vos mensualités et faire respirer votre budget. Le rachat de crédits est notre spécialité. Si vous avez signé un crédit immobilier parmi vos emprunts, nous savons négocier le regroupement et la restructuration de vos différents crédits. Ainsi, après notre intervention, vous n'avez plus qu'un seul crédit à gérer !

Nous savons aussi renégocier un prêt unique et vous obtenir un meilleur taux. Enfin, nous prévenons le sur-endettement des ménages en vous conseillant et en vous proposant la solution de refinancement de créances la mieux adaptée à votre situation.

Depuis notre formulaire jusqu'à la signature avec l'organisme de rachat de crédit, un seul et unique expert en refinancement s'occupe de vous !

« Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. »

Nous sommes un intermédiaire de crédit. A ce titre, nous n'avons pas de pouvoir décisionnaire quant à l'octroi du crédit.

Meilleurs Voeux 2011

MD — 2011-01-12T17:43:25Z

L'année 2010 nous a permis de conclure de nouvelles alliances avec des banques et organismes financiers de premier plan qui nous permettrons de continuer à vous apporter les solutions et services nécessaires au développement de vos activités.

Nous avons également intégré en partenariat des structures qui vous permettront de développer ou à externaliser vos activités à l'international avec la préoccupation principale de la préservation et de vos structurations patrimoniales (Londres, Luxembourg, Genève, Malte, Hong-Kong deviendront votre second bureau)

Nous avons aussi ajouté à notre palette traditionnelle des services complémentaires, par l'intermédiaire de structures avec lesquelles nous avons conclu un partenariat, relatif à la gestion patrimoniale, l'épargne et les assurances.

A notre clientèle essentiellement nationale viennent s'ajouter des entreprises des pays limitrophes à la France y compris au Maghreb qui souhaitent s'implanter ou se diversifier sur notre territoire national.

En 2011 nous continuerons à vous offrir un service de qualité et à vous apporter les solutions nécessaires au développement de vos projets, à la réussite de vos objectifs et à vous donner les moyens utiles pour l'expansion de vos activités

Nous restons à votre disposition pour répondre à vos besoins de financement et mettre en place les concours financiers à moyen et long terme ainsi que les solutions de gestion de trésorerie et vous accompagner dans le cadre de nos interventions techniques et financières nécessaires au développement de vos projets, de vos entreprises.

Nous vous souhaitons une heureuse année 2011, prospère, pleine de bonheur et de succès dans vos projets.

Cordialement.

MDSynergie&Finance.

Création d'entreprise / Vie et Développement de l'entreprise

MD — 2010-10-26T21:02:28Z

Notre vocation est d'accompagner les entreprises lors de leur création, leur développement ou leur transmission en répondant à leurs besoins de financement : ingénierie financière, conseils techniques, mise à disposition de ressources adaptées. En complément des offres à moyen et long terme, de type crédit et crédit-bail, nous proposons également des solutions de gestion de la trésorerie.

Chaque étape de la vie de l'entreprise requiert des besoins spécifiques

1- Création d'entreprise

Prêt d'honneur d'une durée 3 à 5 ans
Ces enveloppes sont accordées en nom propre aux dirigeants de PME pour compléter leur apport en création, leur permettre de racheter des actions de minoritaires et de réorganiser leur actionnariat ou de renforcer les fonds propres de leur entreprise. Possibilité intervention société de caution mutuelle. Les montants de ces prêts à taux fixes sont liés à la capacité d'endettement personnelle du dirigeant.
Prêt de consolidation : durée 3 à 5 ans
Fidèle à une logique d'accompagnement dans le temps des entreprises et de partenaire financier, il peut être mis en place, dans certains cas, une intervention en consolidation de la trésorerie de l'entreprise. Ce sont des prêts soit à échéance constante soit à échéance de capital constant. Pour faciliter l'attribution de ces concours, le recours à un fonds de garantie pour les PMI peut être sollicité.
Crédits à moyen terme : durée 3 à 7 ans
En phase de création d'entreprise liée à des projets innovants et de qualité, il peut être délivré des crédits validant le projet industriel de l'entrepreneur. Particulièrement adapté aux efforts réguliers de modernisation de l'outil de production et d'amélioration de la productivité (machine-outil, CFAO, moyens de mesure, matériels fixes ou roulants…) et de véritable mutation technologique, la banque peut délivrer des crédits à des taux compétitifs fixes ou indexés à un indice variable.

2- Vie et Développement de l'entreprise

A- Crédits court terme

-# L'escompte commercial permet à l'entreprise d'obtenir des liquidités auprès de sa banque sans attendre l'échéance de règlement prévue à l'origine en lui cédant ses effets de commerce. L'encours peut représenter jusqu'à deux mois d'activité Lorsque ce n'est pas possible (absence d'effet de commerce, d'autres solutions sont disponibles.

La facilité de caisse, souple et très répandue. La banque autorise l'entreprise à rendre son compte débiteur « quelques jours par mois » selon la formule consacrée. Pourquoi quelques jours seulement ? Le paiement des fournisseurs se fait généralement à dates fixes. Il en est de même pour les salaires et pour les cotisations sociales. De leur côté les créances clients sont encaissées au fil de l'eau et, en tous cas, pas aux mêmes dates. L'encours toléré peu représenter au maximum quinze jours d'activité.
En demandant que le compte redevienne périodiquement créditeur, la banque s'assure que la structure financière de votre PME est suffisante, c'est-à-dire que le fonds de roulement (capitaux propres + dette à long et moyen terme) couvre les besoins en fonds de roulement liées au cycle d'exploitation (stocks + créances clients - dettes fournisseurs et sociales). Dit autrement, la trésorerie, qui résulte de cette différence entre fonds de roulement et besoin en fonds de roulement, ne doit pas être durablement négative.
Le découvert : Comme son nom l'indique, le compte est débiteur pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois sans interruption. La situation devient délicate sauf dénouement d'une opération exceptionnelle.
Le crédit de campagne : c'est un découvert de plusieurs mois, qui finance les activités saisonnières. Alors que la saisonnalité de la facilité de caisse est mensuelle, celle du crédit de campagne est annuelle. Cas concret : fabricant de chocolats ou de décorations de sapin de Noël ; règlement des achats, salaires et autres charges tout au long de l'année alors que l'essentiel des ventes se réalise au dernier trimestre. La banque finance les décalages. Le risque du prêteur est dans ce cas bien plus important que pour une facilité de caisse classique. Si le programme de ventes se déroule mal, la rentabilité de l'entreprise se détériore et le crédit n'est pas remboursé, faute d'encaissements suffisants.
Pour étudier le dossier, il convient de fournir un plan de trésorerie formalisé avec ventes, achats et autres paiements mensualisés indiquant les dates d'encaissement et de décaissement.
L'affacturage est un contrat par lequel un établissement de crédit spécialisé, appelé factor, achète ferme les créances détenues par un fournisseur, appelé vendeur, sur ses clients (français ou étrangers), appelés acheteurs ou bénéficiaires de services et ce moyennant rémunération. L'opération consiste donc pour le fournisseur à céder au factor ses factures en échange de quoi ce dernier lui consentira une avance sous déduction des intérêts et commissions. Le vendeur accorde au factor l'exclusivité de l'affacturage de toutes ses créances.
Le factor se charge de l'encaissement des créances.
En contrepartie, le factor avance au vendeur le montant des créances cédées moyennant le paiement de commissions.
En cas d'impayés, le risque est assuré par le factor qui ne peut se retourner contre le vendeur.
La loi Dailly : Cette technique de crédit permet à une entreprise quels que soient sa forme (entreprise personnelle, société, profession libérale, agriculteur) et son secteur d'activité (industrie, commerce ou services) de mobiliser la partie de son poste "clients" qui n'est pas représenté par des effets de commerce. Cette technique de financement permet donc à une entreprise de bénéficier de crédit en contrepartie de la production de factures représentatives de créances sur ses clients ou de créances sur une collectivité publique (État, région, département, commune).Il est donc possible de mobiliser une créance sur un client, une subvention obtenue mais non versée, un crédit de TVA, une indemnité d'assurance due mais non réglée, etc.

B- Les crédits par signature

La banque aide l'entreprise en mettant à sa disposition des fonds sous forme de crédits de trésorerie, mais elle peut aussi lui apporter son concours sous forme d'engagements que l'on appelle des crédits par signature.
La banque prête alors simplement sa signature sans supporter de charge de trésorerie. L'étude faite par la banque doit être aussi minutieuse que pour n'importe quel autre concours bancaire, car cet engagement peut entraîner des décaissements importants.
Dans cette forme de crédit, le banquier s'engage par lettre, auprès de tiers, à satisfaire aux obligations contractées envers eux par certains de ses clients, au cas où ces derniers n'y satisferaient pas eux-mêmes. L'engagement résulte obligatoirement d'un écrit ; il ne se présume pas. L'engagement du banquier est limité dans le montant et l'étendue ; il peut être limité ou non dans le temps.
Le banquier ne peut revenir sur son engagement et ce quelle que soit l'évolution de la situation de son client.
En cas de caution, celle-ci peut être simple ou solidaire.
Le banquier qui s'engage par signature est subrogé dans les droits du créancier bénéficiaire de la caution. Une fois qu'il a honoré les engagements de son client, il bénéficie donc des droits du bénéficiaire de l'engagement. Cette subrogation est particulièrement intéressante dans le cadre de cautions fiscales. Toutefois, dans ce cas, le banquier doit se faire remettre une quittance subrogative.
Les différents types de crédits par signature
Les différents types d'engagements par signature sont les cautions et les acceptations ou avals.

1. Les cautions

Pour différer les paiements
Obligations cautionnées : toute entreprise ou presque perçoit pour le compte de l'État de la TVA. Dans certains cas, l'administration fiscale admet que le reversement de cette TVA soit différé de 4 mois au plus avec, toutefois, pour condition que ce différé de paiement soit cautionné par une banque. Au cas où l'entreprise serait défaillante, le Trésor public se retournerait contre la banque. Le même mécanisme existe pour certains droits de douane ou les droits d'enregistrement (droits perçus lors de l'achat d'immeubles, par exemple). _ Crédits d'enlèvement : il s'agit de la possibilité pour un importateur d'enlever des marchandises sans avoir à attendre la liquidation (calcul) des droits de douane à condition de fournir une caution bancaire.
Cautions pour impôts contestés : le contribuable qui conteste des impôts ou des taxes doit les régler ou fournir des garanties. La banque peut alors se porter caution avec les risques de ne pouvoir être toujours subrogée dans les droits du Trésor.
Pour éviter les décaissements
Cautions d'adjudication et de bonne fin : si une entreprise veut participer à des chantiers de travaux commandés par l'État ou les collectivités locales (régions, départements, communes), elle devra apporter des garanties dont la plus importante est la caution d'adjudication et de bonne fin. Cette caution signifie que d'une part (adjudication) le banquier garantit le sérieux de l'entreprise adjudicataire et d'autre part (bonne fin) qu'elle est à même de mener dans de bonnes conditions le chantier à sa fin. Cette caution évite à l'entreprise de déposer des fonds en garantie lorsqu'elle se portera candidate à l'adjudication.
Cautions en matière de droits de douanes et TVA : à condition de fournir une caution bancaire, une entreprise peut être dispensée de payer des droits de douanes ou la TVA sur des produits importés devant être réexportés (admissions temporaires).
Pour accélérer les rentrées
Cautions de remboursement d'acomptes : en cas d'acomptes versés par les clients dans le cadre de marchés publics ou privés, nationaux ou étrangers. Cautions de retenue de garantie : dans le cadre de marchés publics ou privés, nationaux ou étrangers. Le maître de l'ouvrage peut différer le paiement intégral des sommes dues dans l'attente de la réception définitive.
Cautions diverses : cautionnement donné en faveur de certaines professions qui doivent fournir des garanties (ex. garantie financière des conseils juridiques, des agents immobiliers, etc..).
Des engagements financiers Caution de remboursement de découvert local : les concours consentis par un autre banquier à l'étranger seront contre-garantis par la banque de l'exportateur.
Caution de remboursement des douanes du pays acheteur : pour garantir le paiement des droits de douane en cas d'exonération sous condition de rapatriement ou de réexportation. _ Cautions en faveur d'autres confrères : sociétés de crédit-bail, institutions financières spécialisées. 2. Les acceptations ou avals Pour faciliter à son client soit la livraison de marchandises soit l'octroi de crédit par un confrère, le banquier peut accepter (ou avaliser) un effet de commerce tiré par son client en s'engageant de ce fait à payer à l'échéance. A cette date, le client assurera à son banquier la couverture de l'effet par la somme prévue, ce dernier n'ayant pas en principe de décaissement à effectuer.
Facilité pour la constitution des stocks : pour permettre à son client de s'approvisionner en bénéficiant de la confiance de ses fournisseurs, le banquier pourra accepter (ou avaliser) un effet tiré par le vendeur que ce dernier soit situé à l'étranger ou qu'il réside en France.
Facilité pour l'octroi d'un crédit : le banquier qui souhaite épauler une entreprise dans la gestion de sa trésorerie peut se trouver gêné lui-même quant à ses disponibilités. L'entreprise peut trouver un autre banquier qui acceptera le décaissement des fonds à condition d'être couvert en risque par son confrère. Le crédit est ainsi réparti en risque et en trésorerie entre les deux banquiers.

3. Le crédit documentaire

Le crédit documentaire est l'engagement pris par la banque d'un importateur de garantir à l'exportateur le paiement des marchandises (ou l'acceptation d'une traite) contre la remise de documents attestant de l'expédition et de la qualité des marchandises prévues au contrat.

Révocable : le banquier peut revenir sur son engagement avant expédition des marchandises.
Irrévocable : le banquier ne peut revenir sur son engagement, sauf accord de toutes les parties.
Notifié : le banquier de l'importateur est seul engagé.
Confirmé : l'engagement du banquier de l'importateur est conforté par un banquier correspondant dans le pays de l'exportateur

C Les crédits à moyen terme

le prêt classique : l'entreprise achète le matériel et emprunte auprès de sa banque qui règle le fournisseur et nantit le bien.
D'une durée de 2 à 7 ans, les crédits à moyen terme, destinés à financer les investissements, sont accordés soit par une banque seule, soit par une banque en concours avec un établissement spécialisé (société de caution mutuelle) IL doit exister une liaison entre la durée du financement et la durée de vie du bien financé. Il faut éviter, dans tous les cas, que la durée du financement soit plus longue que la durée d'utilisation du bien que le crédit à moyen terme finance. Celui-ci s'applique donc à des investissements de durée moyenne tels que véhicules et machines, et de façon plus générale, à la plupart des biens d'équipement et moyens de production de l'entreprise.
La durée du prêt doit cependant tenir compte des possibilités financières de l'entreprise ; celle-ci, en effet, pendant cette période, doit pouvoir non seulement assurer le remboursement du crédit, mais encore le paiement des intérêts.
Dans tous les cas, un financement par un crédit à moyen terme ne doit pas couvrir la totalité de l'investissement ; il est logique que l'entreprise qui désire s'équiper fasse un effort d'autofinancement.
Le pourcentage du programme d'investissement financé par un crédit à moyen terme est compris en général entre 50 % et 75 % du montant TTC de l'investissement.
L'octroi d'un crédit à moyen terme fait, de la part du banquier, l'objet d'une étude poussée car le risque provient de la durée et de l'importance du prêt. Il faut étudier les incidences sur le marché de la mise en place de cet équipement et prévoir la situation financière de l'entreprise, compte tenu de son nouvel outil de production et aussi compte tenu de ses charges nouvelles. Ceci nécessite de dresser un plan prévisionnel de financement qui mettra en parallèle l'ensemble des charges et ressources de l'emprunteur, afin de dégager les possibilités futures de l'entreprise à faire face à ses dettes et de là assurer un bon dénouement de l'opération de crédit.
L'analyse d'une demande de crédit à moyen terme repose principalement sur l'étude de différents éléments :
- situation économique
- situation financière, et, plus particulièrement rentabilité de l'entreprise avant l'opération, pendant et après l'opération ;
- garanties offertes (personnelles ou/et réelles choisies en fonction des biens financés et de la situation de l'emprunteur).
le crédit-bail : Il porte sur des biens d'équipement qui doivent être utilisés pour les besoins de l'entreprise ou à titre mixte et participer à la productivité de l'entreprise.
la société financière achète le matériel, facture des loyers à l'utilisateur, avec option d'achat au terme du contrat moyennant une somme fixée au départ (valeur résiduelle). Rien n'oblige l'entreprise à exercer l'option. Elle peut se contenter de payer les loyers et de restituer le matériel au crédit bailleur à l'issue du contrat.
la location financière simple, très pratiquée notamment pour les véhicules et le matériel informatique, souvent complétée d'un contrat d'entretien réparation.
l'autofinancement, solution « casse-cou » réservée aux sociétés ultra rentables dotées d'une trésorerie pléthorique.

D Les crédits à long terme : D'une durée de 7 à 20 ans, les crédits à long terme pour l'investissement sont distribués par les institutions financières spécialisées comme la Banque de développement des PME, le Crédit Foncier, etc.
Pour ce type de financement, les banques ne jouent, la plupart du temps, qu'un rôle de relais avec toutefois, dans certains cas, une participation en risque avec l'établissement prêteur.
Les institutions financières spécialisées assurent le financement de ces crédits sur ressources provenant principalement d'emprunts obligataires.

E Le crédit-bail immobilier :

Il concerne des biens immobiliers professionnels déjà construits ou à construire.
Il est distribué par des sociétés spécialisées ou des banques.

F l'augmentation de capital en numéraire : compète l'emprunt pour les plans d'investissement ambitieux.

3- Transmission d'entreprise

Capital Transmission, Crédit d'investissement à moyen terme, Prêt d'honneur pour une réorganisation partielle de l'actionnariat.

A. Le capital-transmission est une technique de transmission d'entreprise, avec un montage financier à effet de levier.
Quand il effectue un capital-transmission, un fonds d'investissement cherche à racheter une société, dans le but d'avoir une prise de participation majoritaire et de donner un plus à une entreprise dont les actionnaires ne disposent pas de moyens suffisants pour faire face à une phase de développement rapide.
Le fonds d'investissement devra mettre en place un montage financier dit de LBO (Leverage Buy-Out) Cette opération consiste à créer une société de holding, qui souscrira le ou les emprunts nécessaire(s) au rachat de l'entreprise. L'investisseur n'apportera qu'une partie des fonds nécessaires à l'acquisition de cette entreprise (souvent 1/3) et se procurera le solde avec les emprunts effectués au nom de la société de holding. Les capitaux investis par la société de capital-transmission et ses partenaires constituent les fonds propres de la société holding.
La société de holding peut donc racheter l'entreprise cible, elle en devient actionnaire à hauteur d'au moins 95%.

B. Prêt d'honneur d'une durée 3 à 5 ans

Ces enveloppes sont accordées en nom propre aux dirigeants de PME pour compléter leur apport en création, leur permettre de racheter des actions de minoritaires et de réorganiser leur actionnariat ou de renforcer les fonds propres de leur entreprise. Possibilité intervention société de caution mutuelle.

Les montants de ces prêts à taux fixes sont liés à la capacité d'endettement personnelle du dirigeant.

Rachat de Crédits

MD — 2010-09-09T19:33:00Z

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